Chwilówka ma też swoje wady

Chcesz skorzystać z chwilówki, ale nie jesteś pewien/pewna czy to dobry pomysł? Sprawdź, dlaczego możesz tego żałować i jaka jest dla nich alternatywa.

Są drogie.

W zależności od parabanku i firmy pożyczkowej, chwilówki mają wysokie oprocentowanie, które wynosi średnio około 400%. Dla porównania, wiele kredytów dla osób fizycznych ma około 4% - 36% oprocentowania. Oprocentowanie kart kredytowych waha się od około 12-30%.

Możesz zaoszczędzić około 50 zł na każde pożyczone 500 zł, jeśli zamiast z chwilówki skorzystasz z tradycyjnej pożyczki. Zauważ również, że przy 30% oprocentowaniu, masz dłuższy okres na spłatę mniejszej ilości pieniędzy.

Chwilówki są czasami trudniejsze do spłacenia niż tradycyjna pożyczka, ponieważ pożyczkodawca nie zweryfikował twojej zdolności do spłaty przed pożyczeniem pieniędzy. Pożyczkodawcy na ogół nie oceniają stosunku twojego zadłużenia do dochodów ani nie biorą pod uwagę innych długów przed udzieleniem ci pożyczki.

Są uważane za niebezpieczne.

Ryzykowna pożyczka jest definiowana jako taka, którą można wziąć w nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub niemożliwych do uzyskania okolicznościach. Pożyczka z parabanku ma przez to potencjał uwięzienia jej użytkowników w pętli zadłużenia. Z powodu wysokich kosztów odsetki mogą szybko ulec eskalacji.

Sygnały ostrzegawcze, o których warto pamiętać:

Pożyczkodawca nie sprawdza, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli nie możesz jej spłacić, możesz być zmuszony do wielokrotnego odnawiania pożyczki, kumulując za każdym razem nowe opłaty.

Pożyczka nie pomaga w budowaniu pozytywnej zdolności kredytowej. Jeśli pożyczkodawca nie zgłosi się do żadnego z trzech głównych biur kredytowych (BIK, BIG lub KRD), może to być znak ostrzegawczy. Jeśli nie jesteś pewien, czy pożyczka zgłasza się do biura kredytowego, zapytaj.

Łatwo jest utknąć w pętli zadłużenia

Za każdym razem, gdy przedłużasz pożyczkę, pożyczkodawca pobiera dodatkowe opłaty, co zwiększa Twoje koszty związane z pożyczaniem pieniędzy. Statystycznie 25% chwilówek spłacana jest aż dziewięciokrotnie. Refinansowanie pożyczki może znacznie zwiększyć czas potrzebny na jej spłatę, czasami wydłużając czas na spłatę o miesiące lub lata, oddalając naszą spłatę od typowego terminu 30 dni.

Są one skierowane do społeczności o niskich dochodach, mniejszościowych.

Pożyczkodawcy w większości kierują swoją ofertę do społeczności stanowiących mniejszość. Na 100 000 osób o niskich dochodach przypada 800 chwilówek, w momencie, gdy wśród osób uzyskujących przychody powyżej średniej krajowej z chwilówek korzysta jedynie 50 na 100 000 osób.